Dziedzina ekspercka
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy - regulacje, praktyka, sankcje.
Newsroom
AML
Know Your Customer - "poznaj swojego klienta" - to fundament każdego systemu AML. W teorii proste. W praktyce pełne pułapek: kiedy wystarczy podstawowa weryfikacja, kiedy trzeba stosować...
AML
Neobank bez oddziałów. Platforma peer-to-peer lending. Crowdfundingowa giełda dla inwestorów. Wallet dla przekazów pieniężnych. Fintechy szybko rosną - i szybko muszą skalować compliance....
AML
Anti-Money Laundering Authority (AMLA) to instytucja bez precedensu w historii europejskiego nadzoru finansowego - ponadnarodowy organ z bezpośrednimi uprawnieniami wobec wybranych...
AML
Holding z dziesięcioma spółkami zależnymi w sześciu krajach. Każda spółka jest osobną instytucją obowiązaną. Każda ma własną procedurę AML. Ale FATF i nowe przepisy UE oczekują podejścia...
AML
Trzy lata po pełnoskalowej rosyjskiej inwazji na Ukrainę, europejski reżim sankcyjny osiągnął bezprecedensową złożoność. Ponad 2000 podmiotów na liście UE, kolejne pakiety sankcji co kilka...
AML
Podstawą każdego systemu AML jest podejście oparte na ryzyku. Nie chodzi o to, żeby traktować wszystkich klientów identycznie - chodzi o to, żeby większe zasoby i uwagę poświęcić tam, gdzie...
AML
Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR) istnieje w Polsce od 2020 roku. Wpisanie spółki do rejestru to obowiązek - ale dla instytucji obowiązanych to tylko punkt wyjścia, nie...
AML
Kryptowaluty były przez lata "dzikim zachodem" regulacyjnym - anonimowe transakcje, brak KYC, raje dla prania pieniędzy. W 2024-2026 roku to się zmienia radykalnie. MiCA (Markets in...
AML
Kary AML to nie tylko sankcje dla instytucji - to też osobista odpowiedzialność karna członków zarządu i pracowników. Naruszenie obowiązków AML może skończyć się nie tylko karą finansową,...
AML
Biuro rachunkowe prowadzi pełną księgowość spółki, składa deklaracje podatkowe, doradza w sprawach finansowych. Czy w tej roli ma obowiązki AML? Tak - i to obszerne. A mimo to wiele biur...
AML
Anti-Money Laundering - czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy - brzmi jak temat dla bankowców i służb specjalnych. W rzeczywistości obowiązki AML mają w Polsce biura rachunkowe, agencje...
AML
Onboarding klienta w banku zajmuje średnio 24 minuty (dla klienta indywidualnego) lub nawet kilka tygodni (dla klientów korporacyjnych). Automatyzacja KYC może zredukować czas onboardingu...
AML
Systemy AML w 2031 roku będą wyglądać inaczej niż dziś. Sztuczna inteligencja będzie analizować transakcje w czasie rzeczywistym, cyfrowe waluty banków centralnych zmienią architekturę...
AML
Polska co kilka lat przeprowadza Krajową Ocenę Ryzyka (KOR) - kompleksową analizę ryzyk związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu w polskiej gospodarce. Wyniki KOR...
AML
Minister rządu otwiera konto w banku. Poseł na Sejm kupuje mieszkanie przez agencję nieruchomości. Małżonka ambasadora zakłada firmę u notariusza. We wszystkich tych przypadkach instytucja...
AML
Najlepszy system AML to taki, który ma za sobą świadomych, zaangażowanych pracowników. Bez kultury compliance - procedury pozostają papierem, a szkolenia - obowiązkiem do odhaczenia. Jak...
AML
30 maja 2024 roku Unia Europejska przyjęła największą reformę przepisów AML w historii. Cztery akty prawne, nowy europejski urząd w Frankfurcie, zunifikowane zasady dla wszystkich 27...
AML
Kupno luksusowej nieruchomości za gotówkę. Transakcja przez skomplikowaną sieć spółek celowych. Cena wyraźnie odbiegająca od rynkowej. Sektor nieruchomości od lat jest ulubionym kanałem...
AML
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) co roku otrzymuje tysiące zawiadomień o podejrzanych transakcjach. Ale instytucje obowiązane często nie wiedzą: kiedy transakcja jest...
AML
Dokonanie transakcji z podmiotem objętym sankcjami - nawet nieświadomie - może oznaczać poważne konsekwencje: zamrożenie środków, kary finansowe, postępowanie karne. Lista podmiotów...
AML
Tradycyjny monitoring transakcji oparty na regułach generuje 95% fałszywych alarmów. Analitycy AML spędzają 80% czasu na "alarmach śmieciowych", a prawdziwe przypadki prania pieniędzy giną...
AML
Transaction monitoring to serce operacyjne każdego systemu AML. Bez skutecznego monitorowania cały KYC jest jak brama bez płotu. Jak zbudować system monitorowania, który wykrywa prawdziwe...
AML
AML mówi: zbieraj więcej danych o klientach. RODO mówi: zbieraj tylko niezbędne dane, przechowuj krótko, daj klientowi kontrolę. Jak godzić te dwa zestawy wymogów, które pozornie są...
AML
Przeciętny system monitorowania transakcji generuje 95% fałszywych alarmów. Każdy alert kosztuje czas analityka - średnio 15-30 minut na obsługę. Przy 1000 alertów dziennie to 250-500...
Biblioteka
AML
Wzór zawiadomienia Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (STR) o transakcji podejrzanej. Zawiera wymagane pola zgodnie z wytycznymi GIIF.
Zobacz dokument →AML
Wzór zarządzenia kierownika jednostki publicznej wprowadzającego procedurę AML/CFT w urzędzie lub instytucji sektora publicznego.
Zobacz dokument →AML
Universalny wzór uchwały zarządu do wykorzystania przy wprowadzaniu aktów wewnętrznych z zakresu AML, compliance lub zarządzania ryzykiem.
Zobacz dokument →AML
Wzór umowy/porozumienia powierzającego pracownikowi lub podmiotowi zewnętrznemu wykonywanie obowiązków AML officer w instytucji obowiązanej.
Zobacz dokument →AML
Przykładowo wypełniony formularz zgłoszenia beneficjenta rzeczywistego fundacji rodzinnej w organizacji do CRBR – wzór poglądowy z objaśnieniami pól.
Zobacz dokument →AML
Kompletna procedura AML/CFT z załącznikami: formularzami, checklistami i schematami postępowania. Gotowa do wdrożenia w instytucji obowiązanej.
Zobacz dokument →AML
Instrukcja operacyjna dla pracowników instytucji obowiązanej, opisująca codzienne procedury AML: identyfikacja klienta, monitorowanie transakcji, raportowanie.
Zobacz dokument →AML
Wzór uchwały zarządu wyznaczającej osobę odpowiedzialną za AML/CFT na poziomie kadry kierowniczej, wymaganej przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.
Zobacz dokument →AML
Wewnętrzna procedura określająca obowiązki i terminy zgłaszania danych do CRBR. Zawiera ścieżkę postępowania i wzory dokumentów towarzyszących.
Zobacz dokument →AML
Wzór wewnętrznego powiadomienia przesyłanego do AMLRO/Zarządu w przypadku podejrzenia transakcji niezgodnej z prawem.
Zobacz dokument →AML
Wzór oświadczenia PEP – do stosowania przy weryfikacji klientów zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (art. 46 ustawy AML).
Zobacz dokument →AML
Wzór oświadczenia klienta o beneficjencie rzeczywistym, wymagany przy nawiązaniu stosunków gospodarczych. Zgodny z ustawą AML.
Zobacz dokument →